津滨网讯（记者 王梓 摄影报道）记者4日从新区企业天津金城银行了解到，伴随着天津产业结构“智能化”优化转型，天津金城银行正在人行天津分行、天津银保监局等监管机构的大力引导之下，以数字金融科技为支撑，向绿色化、数字化、智能化全面转型升级，利用数字金融高效服务制造业中小微企业，为天津“制造业立市”注入数字金融力量。
“加投放”
2021年累计投放制造业贷款超46亿
“我们细分出天津市优势制造业等传统产业，择优支持智能科技、生物医药、新能源新材料产业等战略性新兴产业客户，并将先进制造业列入‘优先支持’方向。”据金城银行公司业务部相关负责人介绍，由于目前制造业企业客户中小微客户占比较多，在业务链条中地位偏弱，谈判能力不足，在应收账款质押等模式中要求下游确权较为困难，金城银行积极尝试利用大数据、发票信息以及掌握交易数据、控制回款账户等方式，在核心企业不确权的情况下对小微制造业客户提供金融服务。
金城银行
为了满足不同规模的制造业企业资金需求，金城银行通过紧密结合制造业企业生产经营周期，合理制定融资期限，专项研发了“金科贷”“专新贷”等特色金融产品，专项服务“雏鹰”“瞪羚”“科技领军”“国家技术中心”“专精特新”或“专精特新小巨人”等优质实体制造类优质中小微企业。与此同时，还开发出全线上信用类数字小微金融产品“金企贷”，持续加大制造业等中小微企业的信贷资源支持。
截至2021年末，金城银行制造业贷款余额33亿元，比年初增加25亿元，增幅高达312%。制造业贷款余额占比9.67%，较年初提高了3.9个百分点，全年累计新增制造业贷款超46亿元。其中，制造业信用贷款余额相比年初增加9.4亿元，有效降低了制造业企业的融资门槛，提升了制造业企业融资服务的可得性。
除此之外，金城银行信息科技部相关负责人告诉记者，2021年，金城银行科技经费投入持续加大，同比翻番，而数字金融科技人才数量更是呈倍数增长，科技人才占全行员工比重已快速从10%左右提升至50%以上。
“减流程”
足不出户，10分钟获得500万授信
“这是我们首次尝试在线上申请贷款，比以往线下的贷款流程要方便太多。”天津科瑞达涂料化工有限公司董事长田铁梁没有想到，没有出公司大门，也无需填写任何纸质申请材料，不到10分钟，就拿到了金城银行500万元的“专新贷”授信。田铁梁说，作为“天津市2019年首批瞪羚企业”，科瑞达持续不断的技术研发少不了金融机构的资金支持。对制造业中小微企业来说，除了考虑资金的稳定性与成本，其灵活性、便捷性也能在很大程度上影响企业资金周转效率。
吉达尔机械
国家级专精特新“小巨人”企业天津吉达尔重型机械科技股份有限公司总经理李尚杰前不久也体验到了金城银行数字金融的便利。用手机线上发起“专新贷”申请，10分钟就获得了授信，1分钟到账490万元，李尚杰赶紧支付了材料款项，“‘专新贷’按日计息，随借随还，非常灵活，有效提升了公司资金周转效率。”
企业申贷流程简便的背后，是金城银行通过人工智能、大数据、云计算等科技从企业资质、征信、税务、工商、司法等难以篡改的企业多维数据进行用户画像，辅之以企业主个人信用起到二次核验、反欺诈等作用，用数字化分析衡量企业的“数字价值”，从而实现数字金融全在线申请、纯信用审批、全智能风控。
针对部分制造业企业的特殊融资需求，金城银行还建立了客户经理一对一专属服务机制，开辟绿色服务通道，提供金融咨询服务，为企业打造专属产品和融资支持方案，满足各类企业的差异化需求。
“减成本”
数字金融“既普又惠”成可能
长期以来，小微企业融资可获得性与普惠性难以有效兼顾，数字技术在减少申贷流程，提升融资效率的同时，也为银行进一步降低企业融资成本带来了可能性。
据了解，金城银行积极落实“减费让利”政策，除了免收各类银行账户服务费用，也将本票手续费、本票挂失费、本票工本费、银行汇票手续费、银行汇票挂失费和银行汇票工本费列入免费服务收费项目中。为了切实减轻小微企业经营负担，推动企业综合融资成本下降，金城银行对客贷款利率定价综合考虑了资本成本、税务成本，在国开行转贷资金的支持之下，“专新贷”对客年化利率全面降至3.96%，进一步降低了企业融资成本。
与此同时，针对普惠小微贷款结合风险资产75%权重的缓释风险比例，金城银行给予普惠小微贷款75%的优惠定价，鼓励普惠小微贷款投放。针对部分资金周转出现困难的企业，金城银行也积极落实延期还本付息政策，帮助小微企业渡过难关。数据显示，截至2021年底，金城银行共为227户制造业小微企业客户办理延期还本付息，延期本金合计1.78亿元。
未来，金城银行将继续与地方政府机构深入合作，积极拓展本地核心制造业龙头企业及产业园区，为供应链上下游企业、科技创新型智能制造企业，提供更加便捷高效的数字金融解决方案，助力天津“制造业立市”战略深入推进。
