近日，我国首批四只养老理财试点产品成功于全国银行业理财信息登记系统完成申报，正式亮相，这意味着我国养老理财试点正式开启。记者了解到，虽然此次江苏没有城市进入试点，但我省老年居民的养老金的投资通道也在逐步打通，以江苏银行为代表的省内金融机构愈来愈重视“银发金融”。
老龄化催生养老金融市场
第七次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口为2.64亿。预计“十四五”时期这一数字将突破3亿。我国将从轻度老龄化进入中度老龄化阶段。根据第七次全国人口普查数据，全省60岁及以上常住老年人口1850.53万，占总人口比例为21.84%(全国18.70%)，高于全国3.14个百分点，位居全国第六位。江苏的老龄化程度正在不断加深。
说到养老，钱的问题十分重要。作为第一支柱的基本养老保险主要是保障退休基本生活需要;第二支柱中的企业年金只有部分企业提供，要提升保障水平;第三支柱养老金融产品亟待发力。近年来，基金业、保险业陆续推出了一些养老金融产品，来自银行业的养老理财产品也在陆续推出。
银行业理财登记托管中心总裁成家军表示，银保监会这次开展养老理财产品的试点，旨在发展多层次、多支柱的养老金融产品体系，满足老百姓安全稳健的投资需求，补充目前金融市场上缺乏长期限养老金融理财产品的一个空缺。
江苏省银行业协会则表示，向银行机构发出“金融助老服务倡议书”，提示老年人购买保险产品三个“不要”。引导银行保险机构组建志愿服务队伍、定制适老金融课堂;依托“江苏银行保险业消费者权益保护区”，重点关注老年人等特殊群体，持续开展常态化教育宣传。
老人理财还是以稳为主
“我现在的退休金有个六七千，生活基本上够了，有点闲钱会买点银行保本理财。”南京市民秦伟今年65岁，从企业退休的他对于目前的生活比较满意，儿女都有理想的工作，自己的钱自己用。秦伟表示，虽然一些朋友会给他一些理财建议，但他有些搞不懂，还是觉得主要是储蓄为主，比较本金安全才是最重要的。像秦伟这样的退休老人为数不少，有点闲钱，但不知道如何投资，让养老金升值。
对此，记者从省内一些金融机构了解到，针对老年群体的金融服务已经开展。例如，根据老年人的风险承受能力，江苏银行为老年客户量身定制专属金融理财方案，在市场上发行由老年客户专享、集投资理财和人身风险保障于一体的“幸福晚年”系列理财产品和“融享幸福”借记卡，满足老年客户稳健、保障型的个性化理财需求，搭建了涵盖“特色卡片、专属理财、便利结算、增值服务”在内的老年金融服务体系。目前江苏银行已累计发行“融享幸福卡”超73万张;近3年累计发售“幸福晚年”专属理财产品超700亿。下一步，江苏银行将继续以“融享幸福卡”为载体，坚持传统服务与产品创新并举，满足银发客户多元化需求，进一步丰富服务内涵。
相关专家表示，在我国社会老龄化加速形势下，老年金融市场增长较快。客户特征决定客户需求，银行在为老年客户打造专属服务产品时，应详细分析老年客户特点，推出有针对性的专属特色化产品和服务。比如，老年客户投资理财观念相对注重安全，“本金安全”“收益稳定”“可随时提取”是大多数老年客户购买银行产品最看重的因素。因此，对定期存款、大额存单、稳健型理财产品的拓展与开发，是银行业满足老年客户需求、增加自身赢利点的拓展空间。
专家认为金融银发产品大有可为
相关金融专家指出，养老金融理财市场对于金融机构就是一片蓝海，不同收入层次的老年客户，对金融产品的需求也有差异。银行对中等收入水平的老年客户，可增加部分高收益产品;对高收入水平的老年客户，可推荐选择私人银行业务、家庭信托服务等。银行还可运用大数据、区块链等技术，向老年客户精准推送不同产品信息。老年客户对新兴金融产品的接受程度不高，投资习惯有一定的稳定性。对银行而言，可在医疗保健、家政服务、旅游休闲等场景下，诚信且精准地推出“银发产品”，如医疗保险、定制类代付业务等，构建养老金融生态圈。
对于养老理财的投资提醒，普益标准理财专家告诉江南时报记者，需注意如下：第一，投资者不宜过度关注产品短期内的净值波动，应结合自身风险偏好关注养老理财的风险收益特征。养老理财虽定位为养老，风险预计较小，但因理财产品净值化转型，该类产品的收益依然会随着市场的变化而变化。第二，投资者应结合自身资金情况及养老需求，需仔细研究该类产品的投向、流动性、风险、收益等各方面情况，对于长期养老投资进行合理的资金分配。总的来说，投资者如果要投资养老理财产品，主要需考虑自身的养老需求、能否坚持长期投资以及该产品是否符合自己的投资理念，既要选择适合自己的投资方式也要选择风险偏好相匹配的养老理财产品进行投资(记者 王琦)
中国互联网违法和不良信息举报中心