净利润首次冲破千亿大关，且增速创近5年新高。3月18日，招商银行(600036)2021年年报出炉。董事长缪建民将经营成绩的取得，归功于招商银行深入践行高质量发展。
营收净利“双位数”增长 净利润增速创近5年新高
招商银行在年报中表示，2021年该行坚持“质量、效益、规模”动态均衡发展理念，以及“轻型银行”的战略方向和“一体两翼”的战略定位，稳健开展各项业务，实现营业收入3312.52亿元，同比增长14.04%；归属于股东的净利润突破千亿，达到1199.22亿元，同比增长23.20%，均实现“双位数”增长，且归属于股东的净利润增速创近5年新高。
截至2021年末，招商银行资产总额92490.21亿元，较上年末增长10.62%；贷款和垫款总额55700.34亿元，较上年末增长10.76%；负债总额83833.40亿元，较上年末增长9.86%；客户存款总额63,470.78亿元，较上年末增长12.77%，资产负债结构持续优化。
资产质量稳中向好，不良贷款余额及占比实现双降。截至2021年末，不良贷款总额508.62亿元，较上年末减少27.53亿元；不良贷款率0.91%，较上年末下降0.16个百分点；拨备覆盖率483.87%，较上年末上升46.19个百分点；贷款拨备率4.42%，较上年末下降0.25个百分点。
3.0模式稳步推进 财富客群去年增长约30%
2018年以来，招行“轻型银行”转型进入下半场，开始探索数字化时代的3.0模式。2021年招行朝着“十四五”战略愿景迈出了坚实步伐，3.0模式取得巨大突破，招行的零售金融业务影响力持续扩大。
截至报告期末，招行零售金融业务税前利润769.49亿元，同比增长21.07% ；零售金融业务营业收入1773.19亿元，同比增长14.32%，占本公司营业收入的58.35%，其中，零售净利息收入1159.91亿元，同比增长12.75%，占零售营业收入的65.41% ；零售非利息净收入613.28亿元，同比增长17.41%，占零售营业收入的34.59%，占本公司非利息净收入的57.75%。
报告期内，招行零售客户1.73亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长9.49%，其中，金葵花及以上客户367.20万户，较上年末增长18.38%。管理零售客户总资产余额107591.70亿元，突破10万亿大关，较上年末增长20.33%，其中，管理金葵花及以上客户总资产余额88364.09亿元，较上年末增长20.30%。
值得一提的是，2021年是招行大财富管理元年，“让财富管理飞入寻常百姓家”的梦想照进现实。降低理财门槛，推出一分钱起购的零钱理财服务“朝朝宝”，打通客户日常支付和理财增值需求，同时构建“月月宝”“季季宝”等产品体系。截至报告期末，购买“朝朝宝”的客户数达1540.30万户，期末持仓金额1354.42亿元，其中，两年内首次购买理财的客户占比达51.70%。
招行还推出智能财富助理“AI小招”，打造7×24小时“专业但不失温度、智能个性有态度”的财富陪伴服务，“小招顾问”报告期内提供线上咨询1,922.56万次，同比增长85.85%。构建“招商银行TREE资产配置体系”，将零售财富管理产品分为活钱管理、保障管理、稳健投资和进取投资四类，通过分析客户的资产情况和投资行为，形成科学、合理的“招财分”分数体系，结合市场情况，为不同财富属性的客户提供专业的财富管理建议。
截至报告期末，招行APP财富产品持仓客户数3778.66万户，较上年末增长29.68%，增幅非常可观；资管规模突破4万亿，托管规模接近20万亿，全年大财富管理收入在营收占比接近16%。
招行行长田惠宇在2021年度业绩发布会上表示，虽然去年大财富管理取得了不错的成绩，但仍然面临一些问题，招行距离真正的财富管理机构还有很远的距离。田惠宇补充道：“所以招商银行朝着大财富管理3.0模式还有很长的路要走，都需要一定耐心”。
对公房地产不良率1.39% 预计后续仍会上升
在21日的2021年业绩发布会上，招商银行就涉房贷款问题做出回应。
招商银行年报显示，截至报告期末，招行房地产相关的实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计5114.89亿元，较上年末上升3.48%，其中，对公房地产贷款余额3559.77亿元，较上年末增加136.57亿元，对公房地产不良贷款率1.39%，较上年末上升1.16个百分点。
据招商银行首席风险官朱江涛介绍，招行房地产业务规模总计约9200亿元，与年初相比下降了900亿元左右；理财业务与房地产有关的资产约1008亿元，违约率在0.2%左右；代销产品中违约客户主要涉及华夏幸福(600340)和恒大地产。其中，华夏幸福已有整体方案；而涉及恒大地产相关产品，目前保持跟项目管理方保持沟通中。
“对公房地产不良贷款率上升跟整个去年房地产行业整体性的风险上升的整个变化趋势是保持一致的，目前整个房地产行业仍处于风险上升和风险释放阶段，因此整体的不良率还会进一步上升。”朱江涛表示，后续将进一步强化管理，将不良率控制在可接受区间之内，至于行业何时见顶，需要密切关注市场销售情况。
